离婚时两套房子怎么分？一套已还清贷款

离婚时两套房子，一套已还清贷款，应依法分割。依据《民法典》，共同财产需协议处理或法院裁决，未及时处理可能导致财产权益受损，影响双方及子女权益。
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离婚房产分割需依法。操作如下：1.协商分割，双方同意后签订书面协议；2.协商不成，向法院起诉，提交财产清单等证据；3.法院根据《民法典》判决，考虑子女、女方及无过错方权益。
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离婚房产分割常见方式有协议分割和诉讼分割。双方可先尝试协商，达成一致后签订协议；协商不成，则可通过诉讼由法院判决，根据具体情况选择最适合的方式。